“3·15清朗金融网络 守护安心消费”-金融为民专栏 | 以案说险：警惕 “校园贷”陷阱
发布时间：
2026-03-30 15:48
一、案情还原：从一部手机到深渊的坠落
19 岁的林同学是某高校大二学生，平时喜欢数码产品，一直想换一台最新款的游戏笔记本电脑，但父母给的生活费有限，一次性拿出 8000 元对他来说压力很大。2025 年 9 月，他在某社交平台刷到一条 “无门槛、低利息、秒到账” 的校园贷广告，对方声称 “大学生专属，凭学生证就能借，月息仅 0.5%”。林同学心动了，通过广告里的二维码添加了对方的微信。对方自称是 “某金融科技公司校园专员”，热情地帮他办理手续，只让他提供了学生证、身份证照片和宿舍地址，就让他在一份电子合同上签字。林同学没仔细看合同条款，就匆匆确认，当天下午就收到了 8000 元到账通知。到了第一个还款日，林同学才发现不对劲：对方要求他还款 9200 元，多出的 1200 元包含 “服务费”“账户管理费”“征信评估费” 等。他质问对方，对方却拿出合同，指出其中有 “逾期违约金按日息 3% 计算”“提前还款需支付剩余本金 20% 违约金” 等条款，而这些条款在签字时被刻意隐藏在小字里。林同学无力偿还，对方又 “贴心” 地推荐他去另一家平台借款 “以贷养贷”，说这样可以 “先还上这边的钱，压力小一点”。就这样，林同学在半年内先后在 7 个不同的网贷平台借款，债务从最初的 8000 元滚到了 8.6 万元。
2026 年 2 月，催债人员开始疯狂骚扰他和家人，每天打几十个电话，发送威胁短信，甚至把他的个人信息和 “欠款不还” 的虚假信息发到班级群和学校论坛。更过分的是，两名催债人员还到学校门口堵截他，威胁要 “打断他的腿”。林同学精神濒临崩溃，不敢去上课，不敢回宿舍，最终在辅导员的帮助下，向公安机关报了案。
二、风险拆解：“校园贷” 的三重陷阱
伪装的 “低息” 诱饵不法分子用 “月息 0.5%”“无抵押” 等话术吸引学生，但实际合同中暗藏 “砍头息”“服务费”“违约金” 等条款，综合年化利率往往超过 100%，远超法律保护的上限（LPR 的 4 倍），本质上是高利贷。
诱导 “以贷养贷” 的债务陷阱当学生无力还款时，不法分子会诱导其向其他平台借款，用新债还旧债，导致债务规模像滚雪球一样越滚越大，最终陷入无法自拔的深渊。
暴力催收的人身威胁逾期后，不法分子会通过电话轰炸、短信威胁、曝光个人信息、上门骚扰等方式催收，严重侵害学生的身心健康和合法权益，甚至导致学生辍学、自杀等极端后果。
三、消保提示：清朗金融网络，守护安心消费
树立理性消费观大学生要量力而行，拒绝超前消费和攀比消费，不被 “网红爆款”“最新款” 等营销话术绑架，合理规划生活费，避免因一时冲动陷入债务陷阱。
远离不良借贷渠道坚决拒绝 “校园贷”“套路贷”“美容贷” 等不良借贷，任何要求提供学生证、身份证照片、家庭住址等敏感信息的贷款行为，都要高度警惕。
选择正规金融服务如确有资金需求，可向学校申请助学贷款、助学金，或通过银行等正规金融机构办理信用卡分期，切勿轻信非官方渠道的贷款广告。
遭遇侵害及时求助如已陷入 “校园贷” 陷阱，或遭遇暴力催收，要第一时间向学校、家人坦白，同时向公安机关报案，用法律武器保护自己的合法权益。
四、总结
“校园贷” 不仅是金钱的陷阱，更是青春的枷锁。每一个看似轻松的 “秒到账” 背后，都隐藏着沉重的代价。让我们共同践行 “清朗金融网络，守护安心消费” 的口号，增强金融安全意识，远离不良借贷，守护好自己的青春与未来。
来源：民生保险辽宁分公司
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