沈阳市保险行业协会开展人身险全面双录落实情况自律检查
发布时间：
2024-09-20 17:02
为贯彻落实《国家金融监督管理总局辽宁监管局办公室关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》（辽金办发〔2024〕73号）》文件精神，进一步强化行业自律，规范人身保险销售行为，保障消费者权益，按照省市协会自律联动工作部署，沈阳市协会于7月18日至8月15日在全市开展人身险全面双录落实情况自律检查。省协会寿险部多次现场指导，在政策解读上提供支持，确保检查实效。
本次自律检查采取交叉互查和现场抽查的方式进行，由秘书长、副秘书长亲自带队，分别从各人身保险会员公司双录工作负责人中抽调组成检查组，统筹规划，周密部署，实现沈阳地区41家人身险机构全面覆盖。检查期间，60岁以上签单581笔，抽查154笔，抽检率26.5%；60岁以下签单3352笔，抽查367笔，抽检率10.95%。从检查结果看，目前41家公司均对保险期间超过1年的人身保险产品（含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品）开展了全面双录工作，具有完善的回溯管理制度和双录工作考评机制；定期对员工开展培训，并有完整的培训档案；双录清单重要信息均可查询。
从双录系统看：沈阳地区“双录”系统目前有“中保信平台”、“银行平台”、“自主研发平台”、其中自主研发平台包括主体公司自主研发平台和中介自有双录平台。部分机构例如恒安标准、信泰人寿、中美联泰大都会都有两套双录系统，并行或备用，保证双录工作正常运转。
从双录时长看：根据险种不同，录制时长会有差异，“中保信平台”平均“双录”时长约15-20分钟，银代业务在柜面使用“银行平台”，平均时长12分钟，自主研发“双录”系统，平均时长10分钟；自主研发平台较中保信系统操作更便捷，投保及双录一部手机即可完成，签字也可实时投屏展示签字过程，更具智能化，系统操作全程语音播报，例如平安人寿双录系统，双录语速快慢、字体大小，男女语音均可选，客户体验感更好、时效性更高。
从双录话术看：在符合监管要求的基础话术下，各家公司可以个性化定制双录话术及模块，如大都会增加禁止返佣话术及投保适应性话术的确认；信泰人寿播报各类产品的前三年现金价值；恒安标准在身份核实环节增加客户口述出生日期；新华人寿双录系统可试录演练；中信保诚双录系统首次登录会强制观看视频等。
在检查过程中，检查组严格按照相关法规和标准，对发现的问题进行了详细记录，并提出了具体的整改意见和要求。同时，检查组还积极与各保险机构沟通交流，解答疑惑，指导其完善双录制度，提升合规管理水平。通过此次自律检查，不仅有效促进了各保险机构对双录机制的重视和执行，并进一步提升了行业整体的合规意识和风险管理能力。
下一步，沈阳市协会将充分发挥职能优势，进一步促进沈阳地区保险机构加强内部管理，完善双录制度，提升销售人员素质，确保销售行为真实、准确、可追溯，切实保护消费者的合法权益。同时，加强对外宣传，普及双录知识，提升市民认可度和参与度。
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